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玩转信用卡之招商银行招行信用卡怎么玩儿

发布时间:2021-01-08 01:42:44 阅读: 来源:主板厂家

从今天开始,重新写一个“玩转信用卡”系列文章,将国内主要的商业银行的信用卡知识逐一梳理,希望对大家有所帮助。这个系列的文章将以信用卡积分规则为中心,辐射航空、酒店、网付、海淘等等领域。

这是第一篇,将从招行写起。因为招行信用卡是我人生的首卡,这里面有情怀分。

招行信用卡体系

招行卡从功能上分,大致分为三类:普通卡、高端卡、坑爹卡。其中普卡/金卡(含全币种卡)、银联白金卡均可归类到普通卡,这类卡的一大特点就是“普通”,几乎没有任何的附加权益;高端卡一般包括经典版白金卡、百夫长白金卡、钻石卡、无限卡及百夫长黑金卡等,虽然在招行的官网,高端卡里银联白、全币种白金卡赫然在列,然而依照招行赋予的权益,也只能将其列入到“普通卡”行列;至于坑爹卡,就是那张“尊尚白金分期卡”,虽然号称白金卡,额度最高30万,销卡不销户,占用你额度,坑你到永远,除了坑爹,还是坑爹!

招行还与国航、东航、南航及厦航等航司合作等发行有联名卡,刷卡消费18:1累积相应的航空里程。对于办不下高端卡,但有累积航空里程需求的招行信用卡持卡人而言, 无疑是较好的选择。

一般而言,招行信用卡是从普通卡开始的,当然也不排除一些资质条件优良的朋友,一开始就能申请到高端的白金卡。上述五张高端卡中,经典白、百夫长白金卡、钻石卡的市场占有率是比较高的,而后面两张卡,基本属土豪专享,不在本文的讨论之列。

招行卡提额

招行信用卡提额相对于其他银行来说要宽松的多。一般来说,招行卡首次提额是在6个月后,之后用卡良好基本上是每3个月提额一次,一般提额幅度40%~80%,可致电客服或掌上生活自助办理提额。招行提额重视刷卡次数,无论金额大小,刷卡次数一定要多。

关于现金分期提额:现金分期是招行的一个特色产品,达到一定的条件,可通过现金分期实现提额的目的。这个条件就是“已用额度+现金分期额度=现金分期后能够提升的额度”,如果根据上式计算的现分后的额度小于目前卡的额度,那就不用分期了,因为几乎不可能提升额度,反之则可提升额度。最经典的一个玩法就是现金分期一次达到6万额度,俗称“现金分期毕业”,回复“现金分期”了解。

需要特别注意的是:现金分期提额后,会被关进长达10个月的“小黑屋”。所谓“小黑屋”是指提额时显示代码:018,现象就是本来还有临时额度,突然无临时额度了,也不能提固定额度,且提额代码为018,那基本判定是进入了小黑屋了。如果你发现无临时额度、无现金分期额度分、无e招贷了,那应该是进了“大黑屋”。

进了“黑屋”,首先要反思一下自己的用卡行为,合理规划一下刷卡消费。根据我自身的用卡经验,账单分期(参加活动)+小额多笔+掌上生活购物(饭票、影票等小额消费)+境外刷卡等,坚持几个月,基本都能出屋。账单分期,不是要你所有账单金额都做分期,你可以选择一部分金额分期,最好可以结合掌上生活的账单分期活动进行,一方面是与银行建立良好的互动,提升银行对你的评分,另一方面通过参加活动也能回点血。

招行的积分政策

招行积分池分为两个:特殊的联名卡单独的积分计划(转化为合作方的积分)、普通积分池。除了联名卡外,所有积分统称为“招行积分”,招行积分根据有效期分为永久积分和非永久积分两大类。其中,非永久积分不能兑换白金卡年费以及有有效期外,在使用上和永久积分没有区别,招行系统默认有限使用非永久性积分。

招行积分政策是消费20元积1分,不足20元部分抹零,消费39.99元=1分!仅此一点,紧靠刷卡获取积分就已经很是不容易,但更让人崩溃的是招行有一个“零星不计积分商户”TXT文档,解压缩后体积大约400MB!里面的商户尼玛比天上的星星还多!

Tips

如何避免招行“零星不计积分商户”?

招行零星不计积分商户列表实在是太庞大,每次刷卡前也不能每次都去查询,也无法查询,那该如何避免呢?使用支付宝快捷绑定招行卡固然是个好办法,但毕竟不能涵盖全部场景,有时候还是需要刷卡怎么办?最近京东联合银联推出了全新的京东闪付,可以完美的避开那庞大的“零星不计积分商户”,账单显示“京东支付”,而招行京东支付是有积分的。

招行积分获取

从上述分析可以看出,紧靠线下刷卡,获取积分是很不容易的,那应该怎么快速获取积分呢?

1线上支付

招行卡通过第三方快捷支付,除了财付通(微信/QQ钱包)之外,基本都累积积分,比如支付宝、京东、百度钱包、苏宁易付宝等等。

2加速积分卡

这里说的加速积分卡,指的是招行发行的车卡(Car Card)和城市主题卡,刷卡消费额外奖励0.5倍积分——刷40元=40/20=2分,额外得2分×0.5=1分,合计得3分。需要注意的是,这两类卡累积的积分为非永久积分,有效期为三年。

3生日月积分奖励计划

生日月,向来是银行向持卡人送分的时候。招行也不例外,招行的一些卡,包括青年版信用卡(YOUNG卡)、航海王信用卡、微博卡及GQ卡等,生日月消费双倍积分,赠送的奖励积分上限2000积分/户(以前是按卡,现在按户),生日月刷满40000元/20=2000积分,额外赠送2000积分,一共是4000积分。

经典白金卡、百夫长白金卡、无限卡、黑金卡及其附属卡生日当天刷卡消费计10倍积分,生日当天刷满22240元或等值美元,即可得22240元/20=1112积分,奖励部分为1112×9=10000分(上限是10000积分)。

其中,招行经典白及其附属卡需要报名后参加活动,钻石卡及其附属卡不参加生日10倍积分活动。

4指定的特殊卡种

简单说就是近期发行的一些卡种,比方说的QQ钱包联名卡,QQ钱包内消费5倍积分,但是此卡推出不到半个月,积分规则即大改,现基本已被打入冷宫;还有一张就是京东小白联名卡,周三在京东消费,根据个人的京东小白信用分值,最高可得10倍积分!当然,积分一样是非永久积分,有效期为1年。

5参加活动

招行的积分活动还是比较多的,这才是获取招行积分的最佳途径。

(1)周三无卡支付双倍积分

8月31日前,每周三使用招行信用卡(不含商务卡及累计合作方积分的联名卡如航空联名卡等)无卡支付,可获双倍积分,每个活动日上限10000积分。每个活动日需刷满10万元,即可获取10000分;若使用1.5倍积分卡,则可额外获得2500积分!

无卡支付,顾名思义就是非直接刷卡或挥卡支付,包括不限于支付宝、财付通(微信/QQ钱包)、百度钱包、京东支付、云闪付(各种手机PAY)、京东闪付等等。

以上计算均为理论计算值,没有渠道,不建议强撸,因为招行最近筹划接入银联风控系统,正在筹划打击“非法”积分来源,不过,何谓“非法”来源的积分,怎么定义呢?

(2)常态卖分计划

招行掌上生活有一个功能,就是可以掌上取现或预借现金,这其实也是合理合法的套现渠道,只是手续费、利息那是相当的贵。招行掌上生活每个月都会有取现送积分的活动,掌上生活取现金额满足一定的条件,即可获赠积分(永久积分)。8月掌上生活取现最高送7000积分:首次掌上生活取现满2000元,获赠1000积分;满10000元,获赠1000积分;满50000元,获赠5000积分。

从6月分开始,招行指定某一天为预借现金日,当天取现满足条件,即可领取相应的积分,活动力度还算可以,如“6·9”、“7·6”取现日,配合1.5倍积分卡,最高可获得12750积分,若恰逢持卡人生日月,配合经典白十倍积分、生日月双倍积分卡,最高可获得21888积分!详见《招行信用卡取现活动玩转全攻略》。目前8月份预借现金活动尚未公布,敬请期待。

以上两项活动是付手续费得积分,相当于花钱买积分,所以是招行的卖分计划,现在已渐渐成为常态化。

(3)办理账单分期得积分

掌上生活办理账单分期,金额及分期期数达标,即可领取相应积分。8月份的活动规则要求是已出账单或未出账单分期金额满2017元且满12期,即可领取1000积分。

目前仍在活动期内的积分活动主要有:

1)官方微信,发送“签到”,每日领分。

2)掌上生活,每日签到领分和抽奖,单日/三日/七日均可抽奖。

3)掌上生活首次加办全币种卡,开卡领388积分。

4)掌上生活申请VISA全币种国际白金卡,开卡首笔消费1000积分。

5)招行王者荣耀联名卡,每天登陆2积分,玩游戏胜利得积分,每月最高500分。

6)招行推荐办卡送积分,成功1人,领1500积分,推荐满6人,再加赠10000积分。然而招行的推荐办卡,简直是反人类……

7)无卡有招,笔笔有礼——分享活动页得18积分,无卡支付满20元,抽奖保底8积分。

8)绑定APPLE PAY、华为PAY、MI PAY等,领99积分。

(4)高端专享境外刷卡三倍积分

2017年12月31日前,招行百夫长白金卡、钻石卡境外消费(含网络交易)单笔满1000元人民币或等值美金,可获三倍积分(一倍基础积分+两倍奖励积分),其中奖励积分部分最高20000积分。

招行信用卡的很多活动,都可以从招行掌上生活APP中获取,许多值得参加的积分活动,都要通过掌上生活来参加。招行的掌上生活做的确实不错,而且目前还顺应潮流,支持溢缴款领回功能,路径为“我的”→“查账·还款”→“溢缴款”,单次/当日限额50000元/ 5000美元,人民币卡可跨行领回,美元仅可领回到本行借记卡。

积分的用法

我们曾对招行积分的价值进行了讨论,基本可取10招行≈1元人民币这样一个等价关系。积分价值如何体现出来呢?在《玩转系用卡系列 | 信用卡积分该怎么用?》这篇文章中,讨论了信用卡积分价值最大化的使用方法,也就是兑换航空里程或酒店积分。

这就牵涉到招行的信用卡体系了。招行的信用卡,普通卡系列(金普卡、银联白等)积分除了兑换星巴克、实物礼品外,基本没有什么好的出路,真正要发挥积分的价值,显然是要能够兑换酒店积分或航司里程。这只能通过招行的高端卡来实现,具体来说就是经典白、百夫长白金卡及钻石卡。

高端卡的主要权益

招行高端卡除无限卡、黑金卡外,就是经典版白金卡、百夫长白金卡和钻石卡。其中经典白是2005年面世的,这是一张绝对称得上“经典”两个字的白金卡。发行12年来,权益稳定,而且申请门槛相对较低,年费3600元,可以使用10000积分抵扣,持卡成本较低。一旦用有经典白金卡即以上高端卡,招行的信用卡积分价值迅速提升!

经典版白金卡积分可以1500:2000兑换国航/南航/东航里程,或以1800:2000兑换亚洲万里通里数;每自然年兑换超过50000公里之后,兑换比例调整为3000积分=2000里程。

百夫长白金卡积分可以1500:2000兑换国航、东航、南航、新航、马航、英航等里程,每年上限20万里程,或以3000:2000兑换SPG积分,或以1000:2000兑换希尔顿积分。

钻石卡积分可以1500:2000兑换国航、东航、南航里程;或以1800:2000兑换亚洲万里通里数,每年上限20万里程。

招行高端卡权益涵盖航空出行权益、酒店权益、保险权益、体检权益、洗牙权益等。比较实用的权益如机场CIP服务,可以快速安检;每年一次体检、洗牙权益;百夫长白金卡还有北京、上海、广州、深圳、成都、重庆等6个城市共9家五星级酒店的健身权益,使用需在“美国运通”的微信公众号上提前预约;钻石卡每年四张境内任意直达航线免费儿童经济舱机票,需通过招行出行易平台人工预定;全年2次免费儿童全口腔涂氟服务;50元+99积分兑单颗窝沟封闭服务;儿童及青少年正畸服务享正价8.5折起优惠等亲子权益。

重点说一下酒店权益,招行的酒店权益,可以分为两类:一类是300元+100积分精选酒店权益;另一类是百夫长白金卡的酒店权益。

招行信用卡300元+100积分酒店权益是招行高端卡最为著名的一个权益,现在基本上很难能订到300元起的酒店,但即便是高于300元,有时候这个权益住五星级酒店还是能剩下一笔银子。具体酒店兑换列表,可参见:http://trip.cmbchina.com/platinum/index.html 如下酒店值得考虑:

杭州凯悦酒店:700元+100积分

厦门康莱德酒店:700元+100积分

青岛Westin:500元+100积分

天津海河悦榕庄:500元+100积分

值得注意的是,钻石卡兑换300元+100积分酒店时,同一家酒店,可能需要的现金会比经典白/百夫长白金卡要便宜,但钻石卡预定一些精选亲子酒店时,也可能会耗费2间夜的权益。这个在具体兑换的时候,客服会给出提示。

另一类酒店权益就是百夫长白金卡所独有,AE白持卡人,直接拥有卡尔森俱乐部金卡会籍及希尔顿荣誉客会金会籍。此外还有著名的Fine Hotels & Resorts(FHR)和The Hotel Collection两大酒店计划,涵盖了半岛、四季、威斯汀、丽思卡尔顿、瑞吉、凯悦、安缦等全球知名星级酒店,如果未持有各酒店高级会籍,那么使用这两个计划就是不错的选择,可享受提前入住,客房生日,双早,延迟退房,餐饮礼券,按摩等礼遇。只是,尽管有上述种种优惠,这些酒店的价格依然很贵!

招行卡的玩法,总结起来就是参加活动弄到大量积分,然后高端卡来消耗积分。所以,高端卡的存在就是为了用权益,提升信用卡积分价值的。百夫长白金卡偏重于商旅人士,钻石卡适合居家带娃,而经典白则更具有普适性!

招行AE白的存在,可以帮你打通任督二脉,产生了很多有趣的玩法,提升了玩卡的乐趣!AE白的盈亏平衡分析,查看《招行AE白的核心价值分析及同浦发AE白的比较》。

钻石卡+经典白双持,每年可以以最优比例兑换25万航司里程;若经典白+百夫长白金卡+钻石卡三持,每年则可以以最优比例兑换45万航司里程或25万航司里程+20万SPG积分,前提是你需要搞定48.75万积分。

至于到底是要三持还是双持还是只持有一张高端白金卡,完全看个人的需求,如果你是壕儿,不在乎年费,那么三持又何妨?如果你能搞定48.75万积分,兑换满25万航司里程+20万酒店积分,三持又有何妨?

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