企业银行贷款利率

今天借贷网小编为大家讲解企业银行贷款利率，希望能帮助到大家。

央行宣布取消对金融机构实施贷款利率管制，具体包括取消金融机构贷款利率0.7倍下限、取消票据贴现利率管制、对农村信用社贷款利率不再设上限等一系列措施。

全面放开贷款利率管制，意味着金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大。那么，这一新政是否为中小企业带来利好？是否意味着企业融资成本将降低？对银行的经营又会带来怎样的影响？记者进行了调查。

贷款利率下行空间有限

此次取消贷款利率管制的一个重要目的是降低企业融资成本。央行也明确表示，全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大，有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本。

不过记者在采访中了解到，短期内银行的平均利率可能并不会受到太大的影响。因为，贷款利率如何变化最终取决于两个方面，一是贷款的供给总量，二是信贷需求者的谈判能力。“目前民营企业资金链仍比较紧张，因此银行贷款对于社会而言仍是稀缺资源，尤其是中小企业很难有议价权。”中国银监会嘉兴监管分局相关负责人分析说。

记者采访了多家中小企业，企业也纷纷表示，此举难以改变银行贷款供不应求以及中小企业没有实物抵押贷款难的问题，预计不会带来太大影响。“一些具有谈判能力的‘强势’企业，以前最低利率只能下浮到七折，现在则有了更大的下浮空间，不过这主要适用于那些高信用等级的企业。对于其他企业，尤其是成长型的中小企业来说，目前利率本来就是上浮的，因而此次调整影响并不大。”

新时代针织有限公司董事长姜明华告诉记者。

记者也了解到，目前我市的银行机构执行基准利率和上浮利率的贷款占贷款总量的比重仍然较高。不过，从长远来看，利率新政对于小微企业融资来说还是一个利好。“随着贷款利率下限的放开，大中企业追求低融资成本的需求也开始释放，贷款利率较基准下浮10%已无法满足这类企业需求，而小微企业议价能力相对较弱，因此银行从成本收益考虑会把更多的信贷资源向小微企业倾斜。”一位业内人士表示。

倒逼银行转型

此次放松利率管制，对银行经营会带来哪些影响呢？

“全面放开金融机构贷款利率管制”政策一出，第一时间便引起了本地金融业界的热议。采访中，各银行业金融机构均认为央行此举短期冲击有限，但长期影响较为深远，尤其是在推动银行转型方面，将发挥积极作用。

“利率市场化提速将持续成为金融机构转方式调结构的催化剂，下一步我们一方面将加快发展小企业业务，作为转型发展的重点，通过资源倾斜、产品创新、强化服务等方式，鼓励推动小企业业务发展，以弥补银行在大型客户方面信贷经营议价能力不强带来的盈利减速。”建设银行嘉兴分行相关负责人告诉记者。

相较于大型国有银行，中小股份制银行由于资本充足率相对较低，从长远来看受利率市场化影响较大，因此随着贷款利率下限逐步放开，尽快实现在特定领域内的专业经营，避免同大型银行正面竞争成为他们的首要选择。

嘉兴银行副行长章张海表示，该行将坚守小微企业定位，根植小微企业，不断完善小微企业专营模式，推进微贷业务经营与管理，加快“融易贷”、“便利透支”等产品开发，健全小微贷款议价定价机制，力争在特色化、差异化竞争中赢得主动权。

禾城农商银行董事长景文学也告诉记者，虽然通过近几年股份制改造，该行贷款利率已适应利率市场化步伐，本次央行取消贷款利率管制对其影响并不大，不过为了适应利率市场化进程，该行也将努力改变依靠存贷利差赢利的传统经营模式，大力拓展中间业务，提高综合金融服务能力。

“一直以来，银行业利润主要来自存贷款利差。利率市场化进程加快将使得利差进一步缩小，这种情况迫使银行对现有资本进行‘挖潜’，摊薄单位收益上的资本消耗，大力发展中间类业务进而完成转型升级。”中国银监会嘉兴监管分局相关负责人告诉记者。

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