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大额信用卡透支套现银行到底管不管

发布时间:2021-01-08 01:37:36 阅读: 来源:主板厂家

银行每个月都想着花样推销信用卡,举办不少特价打折优惠活动,提高用户的办卡率。不过还是有不少持卡人办理了信用卡后进行套现行为,并且从未被银行冻结、封卡、降额。那么是银行根本不管还是套现手法太高明呢?

信用卡业务是个高风险业务,还不一定有高预期年化收益,同时成本还不低。除了不知道真实还款能力,冒着风险给客户发卡外,银行最大的风险是不知道客户会拿着卡去消费还是恶意套现。

银监会规定,信用卡只能用于消费,不得用于生产经营性活动。而据某银行内部人员介绍,事实上目前银行的监控没法做到很精细。比如目前作为刷卡消费结算环节的第三方支付公司为争夺POS机支付市场份额,竞相压低刷卡手续费率,有时整个刷卡最高的手续费仅为50元/笔。“有些商家就可以和持卡人合谋,每月都固定‘消费’一次,每次就把透支额刷爆,再私下和持卡人结算。”

特别是现在银行普遍推行的信用卡分期业务,该业务能使客户的一笔消费在1~12月内分期偿还,银行仅收取少量手续费和利息。该业务曾被银行视为增加信用卡收入的利器,但各家银行大打价格战,使得很多交易的分期手续费和利息都被免掉。

这就被“精明”的商家加以利用,帮助客户套现。据透露,这样的做法很隐蔽,即便银行注意到这一客户可能通过透支信用卡来套现,但当银行要求客户出具购货发票时,客户也以发票没保存或者提供假发票来搪塞、欺骗银行。

难道银行就不能停掉客户的卡?现在银行争着抢客户,你停掉,他就成为其他银行的客户了。目前针对恶意套现,银行普遍采取的手段是暂时下调客户的信用卡额度,以示警告。

“你以为银行不知道很多客户在这么违规得干吗?”该内部人士反问道。很多时候,银行是睁只眼闭只眼,“毕竟他也为银行带来了利息和手续费收入,如果这位客户再在银行买些理财产品,银行更不会过问客户的套现行为。”毕竟需要业绩,银行拓展客户都很困难,更别提狠下心赶人走了。

特别是当互联网金融企业看上了信用消费这块大蛋糕时,银行更坐不住了。

拓展阅读:

信用卡逾期还款成本有多高?几毛钱利息达上千元

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