大额信用卡透支套现银行到底管不管

发布时间：2021-01-08 01:37:36 阅读：次来源：主板厂家

银行每个月都想着花样推销信用卡，举办不少特价打折优惠活动，提高用户的办卡率。不过还是有不少持卡人办理了信用卡后进行套现行为，并且从未被银行冻结、封卡、降额。那么是银行根本不管还是套现手法太高明呢？

信用卡业务是个高风险业务，还不一定有高预期年化收益，同时成本还不低。除了不知道真实还款能力，冒着风险给客户发卡外，银行最大的风险是不知道客户会拿着卡去消费还是恶意套现。

银监会规定，信用卡只能用于消费，不得用于生产经营性活动。而据某银行内部人员介绍，事实上目前银行的监控没法做到很精细。比如目前作为刷卡消费结算环节的第三方支付公司为争夺POS机支付市场份额，竞相压低刷卡手续费率，有时整个刷卡最高的手续费仅为50元/笔。“有些商家就可以和持卡人合谋，每月都固定‘消费’一次，每次就把透支额刷爆，再私下和持卡人结算。”

特别是现在银行普遍推行的信用卡分期业务，该业务能使客户的一笔消费在1~12月内分期偿还，银行仅收取少量手续费和利息。该业务曾被银行视为增加信用卡收入的利器，但各家银行大打价格战，使得很多交易的分期手续费和利息都被免掉。

这就被“精明”的商家加以利用，帮助客户套现。据透露，这样的做法很隐蔽，即便银行注意到这一客户可能通过透支信用卡来套现，但当银行要求客户出具购货发票时，客户也以发票没保存或者提供假发票来搪塞、欺骗银行。

难道银行就不能停掉客户的卡？现在银行争着抢客户，你停掉，他就成为其他银行的客户了。目前针对恶意套现，银行普遍采取的手段是暂时下调客户的信用卡额度，以示警告。

“你以为银行不知道很多客户在这么违规得干吗？”该内部人士反问道。很多时候，银行是睁只眼闭只眼，“毕竟他也为银行带来了利息和手续费收入，如果这位客户再在银行买些理财产品，银行更不会过问客户的套现行为。”毕竟需要业绩，银行拓展客户都很困难，更别提狠下心赶人走了。

特别是当互联网金融企业看上了信用消费这块大蛋糕时，银行更坐不住了。

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